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制约手机支付发展的主要因素

制约手机支付发展的主要因素   手机支付也称为移动支付(MobilePayment),交易双方为了某种商品或者服务、使用手机作为支付载体、通过移动通信网络完成的一种支付行为。简言之,就是允许移动用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。

  客户可以通过短信、WAP、客户端等多种形式,利用手机号码、支付卡、等多种支付账户,提供账单支付、手机充值、公用事业费缴费、订购商品服务、自助金融、刷手机消费等手机自助支付服务。

  作为世界第一大手机用户国,过6亿的用户让移动电子商务前景光明。但不少业内人士认为,在目前的市场环境中,信息安全、信用制度、政策法规、结算标准的不统一、渠道终端的普及和消费观念的转变等问题悬而未决,这都将制约着我国手机支付市场的发展。

  (1)大多数手机用户都遭遇过垃圾信息(短信、彩信、电话)的骚扰,有关部门不断严厉打击却收效甚微,不法者依然能采取更为隐蔽的手法对用户手机无孔不入。如信号传输过程本身就存在安全问题。此外,偷抢手机现象时有发生,一旦手机与个人银行卡挂钩,一部手机将包含更重要的个人隐私信息,这使得手机丢失和损坏造成的个人信息泄密概率和风险都远高于传统银行卡。当扣错钱或手机被抢、被偷时,用户利益如何保障?谁来保障?

  (2)机卡分离模式以及难以落实的手机实名制,都让手机支付用户的信用账户难以有效建立,这直接制约了整体手机支付信用制度的落实。而国内运营商不透明的收费模式和霸王条款,使其在用户心中留恶名已久,不少人都遭遇过莫名其妙的话费支出。一旦手机与银行卡挂钩,让用户更为担心无故的费用支出,也直接影响了用户对“手机支付”应用的信任。要想推广手机支付,运营商首先应重拾商誉。

  (3)手机支付在我国尚属初级阶段,运营商与银行两套系统间的业务融合一时难以完成。而多种利益博弈,使相关配套法规依然缺失。加之手机支付业务会使运营商涉嫌经营“类金融业务”,而处于国家金融政策监管的灰色地带,将使用户合法权益难得到政策保障。因此,只有不断改善整体信用环境,加强监督自律,才能真正推动这项应用的大规模普及,否则只能落个“叫好不叫座”。

  (4)手机支付利益各方还未达成统一的结算标准。无论是传统的现金、银行卡支付手段还是新兴的网络支付宝等,均以银行结算标准使用。基于移动互联网的手机支付与以上支付标准存在新的问题,即通信运营商要和银行机构的达成统一、便于推广的结算标准。

  目前手机支付存在手机话费、银行卡、支付平台三大支付方式,从市场反应上来看,都未能获得业内和消费者的普遍认同。对于整个手机支付产业链来说,达成一个合理统一又能使消费者便捷使用的手机支付标准是迫切需要解决的问题。

  (5)虽然从技术上已经解决了手机支付的安全问题,但手机支付标准的统一仍需一段时间。目前国内的手机支付技术方案主要有三种,分别是NFC、SIMpass、RFID-SIM。虽然13.56M支付标准是目前较为成熟的支付方式,各厂商支持的呼声也较高,例如中国电信主导的SIMpass手机支付方式。但2.4GRFID-SIM技术具有中国特色,相关知识产权都在国内。在2.4G技术日趋成熟的今天,其也在发挥着与13.56M相区别的功能——中距离应用,并且应用在车闸、人员定位上。工业和信息化部也早已开始拟定2.4G相关的技术标准,很快将会颁布。单从RFID-SIM分析,国内有三家芯片厂商:国民技术、厦门盛华和中科讯联,在2.4G技术上各自都有相应的标准,且互不兼容,各家的卡片不能在同一个项目中使用就成了目前较为严重的问题。要想解决这样的问题,必须由国家相关部门出台相应的政策,才能迫使芯片厂商进行合作,对统一标准制定技术方案。

  (6)长期以来使用现金、银行卡消费已经成为一种消费习惯,对于手机钱包等移动支付手段,目前大部分消费者仍然存在着安全、操作方面的担扰,需要以运营商为龙头的手机支付产业链长期的推广宣传。 返回上页

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